Qual a menor taxa de empréstimo?

cofrinho de porco
Caique Cabral

24 de julho de 2019

Atualizado em: 16 de setembro de 2019

Quanto maior a taxa de juros, mais dinheiro “à toa” você estará dando para o banco. Fique esperto e procure sempre as menores taxas de empréstimo na hora de pedir crédito.

Se você está pensando em pedir um empréstimo, seja para quitar uma dívida em aberto, comprar uma casa nova, reformar seu escritório ou até mesmo fazer um curso, leia esse texto com muita atenção. Isso porque, talvez a informação mais importante que você precise neste momento seja saber qual menor taxa de empréstimo pessoal ou consignado para definir onde solicitar o seu.

Essa informação é importante porque quanto maior o juro, maior será a sua dívida no final para quitar o empréstimo. Mesmo sabendo que cada instituição financeira cobra taxas diferentes, que variam de acordo com o perfil do solicitante e também com o prazo para pagamento do empréstimo, nós preparamos um conteúdo especial com as taxas de empréstimo praticadas pelas principais instituições do Brasil, confira!

Quais as melhores taxas de juros para empréstimo pessoal?
Os 25 bancos com as menores taxas de juros no empréstimo pessoal
Como comparar o empréstimo pessoal online?
Qual o banco com menor taxa de juros para empréstimo consignado?
Comparativo de taxas empréstimo consignado
Como calcular juros do empréstimo?
Empréstimo acima de 50 mil?

Quais as melhores taxas de juros para empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito conhecida por ter aprovação fácil e taxas de juros lá no teto, que são duramente sentidas no bolso de quem atrasa o pagamento de parcelas.

Como cada instituição financeira trabalha com taxas de empréstimos diferentes, nós resolvemos compilar em um só lugar essa informação para você.

De acordo com dados de julho/19 do Banco Central do Brasil, órgão responsável por controlar todo o dinheiro em circulação no país, estes são os bancos com as menores taxas de juros para empréstimos pessoais:

Os 25 bancos com as menores taxas de juros no empréstimo pessoal

PosiçãoBancoTaxa de juros 

% ao mês

Taxa de juros

% ao ano

1BANCO RIBEIRÃO PRETO S.A.1,0513,37
2BCV1,0813,78
3BANCO SAFRA S.A.1,2916,69
4BANCOOB1,4018,12
5BANCO TOYOTA DO BRASIL S.A.1,5920,87
6BCO BS2 S.A.1,6321,48
7BCO ARBI S.A.1,8824,98
8BCO TRICURY S.A.1,9025,27
9SOCINAL S.A. CFI1,9626,29
10BANCO INBURSA1,9926,68
11BANCO PAN2,1529,08
12BCO DA AMAZONIA S.A.2,3732,41
13PORTOSEG S.A. CFI2,4934,27
14BCO DO EST. DE. SE S.A.2,8239,63
15BCO A.J. RENNER S.A.2,9341,48
16BCO GUANABARA S.A.2,9441,55
17CREDITÁ S.A. CFI3,0643,55
18SINOSERRA S/A – CFI3,1945,68
19BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.3,5151,21
20SANTANA S.A – CFI4,0060,02
21BCO DO BRASIL S.A.4,0460,89
22NU FINANCEIRA S.A. CFI4,1963,65
23BCO DO ESTADO DO RS S.A.4,1963,70
24CAIXA ECONÔMICA FEDERAL4,2564,74
25BRB – BCO DE BRASILIA S.A.4,2765,11

A tabela com a taxa de juros é atualizada todos os dias no site do Banco Central. Clique aqui para conferir a versão atualizada e com mais instituições financeiras.

Com base nas informações do BaCen de julho/19, o Banco Ribeirão Preto tem a menor taxa de empréstimo pessoal pré-fixado no momento com 1,05% ao mês e 13,37% ao ano, seguido pelo Banco de Crédito de Varejo, com taxa de empréstimo mensal de 1,08% e pelo Banco Safra, com 1,29% ao mês e 16,69% de taxa de empréstimo ao ano.

Fique de olho nessas informações! Ainda conferindo a listagem de taxa de empréstimo pessoal não consignado liberada pelo Banco Central, a Crefisa aparece na 67ª, com taxa de empréstimo de 21,79 ao mês — e 964,82% ao ano. Bancos como Santander e Unibanco, por exemplo, costumam oferecer prazos longos para pagamento do empréstimo. Mas, em contrapartida, isso faz com que a taxa de juros seja mais alta. 

Avalie o que você precisa neste momento: ter taxas de juros mais equilibradas e quantidade menor de parcelas, ou pagar parcelas a perder de vista, mas com juros tão altos que você vai pagar quase cinco vezes o valor emprestado.

Como comparar o empréstimo pessoal online?

Agora que você já viu as taxas de juros por mês e anuais dos principais bancos do Brasil, queremos te mostrar que fazer um empréstimo online aqui com a Bcredi pode ser uma ótima alternativa.

Ao fazer um empréstimo online, você não precisa nem sequer sair de casa, já que tudo é feito pela internet, resultando em uma liberação de dinheiro mais rápida.

Nós, da Bcredi, temos uma modalidade de empréstimo que surgiu para descomplicar sua vida financeira. Somos os maiores especialistas do Brasil em Empréstimo com Garantia de Imóvel, que com uma das menores taxas do país (0,99% ao mês) aliada a um prazo alongado (até 15 anos) para pagamento, possibilita parcelas mensais significativamente menores.

Em comparação a outros tipos de empréstimo, a diferença é ainda mais gritante. As nossas taxas variam conforme o valor solicitado, o imóvel colocado como garantia, o tempo para pagamento entre outros. Você pode fazer a simulação de empréstimo aqui.

Qual o banco com menor taxa de juros para empréstimo consignado?

O crédito pessoal consignado é a modalidade de empréstimo pessoal direcionada a Aposentados e Pensionistas do INSS, Servidores Públicos Federais (SIAPE), Estaduais e Municipais. Neste caso, as parcelas são descontadas direto do contracheque do funcionário ou no benefício do INSS, geralmente oferecendo taxas de juros mais baixas que as do Cartão de Crédito e Cheque Especial, por exemplo.

Esse tipo de empréstimo pode comprometer até 35% do salário ou benefício de quem o solicita. Com base em mais um levantamento feito pelo Banco Central em julho de 2019, confira na tabela abaixo as taxas de empréstimo nesta modalidade de crédito:

Comparativo de taxas empréstimo consignado

PosiçãoBancoTaxa de juros
% ao mês
Taxa de Juros
% ao ano
1BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A.1,2816,47
2BCO ARBI S.A.1,7623,26
3BANCOOB1,7723,41
4BCO SAFRA S.A.1,8424,46
5BCO CETELEM S.A.1,9225,61
6CAIXA ECONOMICA FEDERAL2,0227,13
7TODESCREDI S/A/ CFI2,0327,20
8BCO DO BRASIL S.A.A2,0527,59
9BCO RIBEIRÃO PRETO S.A.2,0627,76
10BANCO INBURSA 2,0828,06
11BCO DAYCOVAL S.A.2,1529,07
12BCO VOLKSWAGEN S.A.2,1829,57
13BANCO INTER2,2430,40
14BCO BRADESCO S.A.2,2630,73
15FINANC ALFA S.A. CFI2,3231,70
16BCO DA AMAZONIA S.A.2,3732,50
17BCO SANTANDER BRASIL S.A.2,3732,50
18BCO AGIBANK S.A.2,3832,61
19SENFF S.A. CFI2,5234,85
20GAZINCRED S.A. SCFI2,5635,48

A tabela com a taxa de juros é atualizada todos os dias no site do Banco Central. Clique aqui para conferir a versão atualizada e com mais instituições financeiras.

Confira outras tabelas de empréstimos consignados para:

A vantagem do consignado é que ele é aprovado rapidamente. Já a desvantagem é que uma vez feito, o salário do servidor ou o benefício do segurado podem ficar até 35% menores todo mês com o desconto no contracheque. Se alguém recebe R$ 1 mil de benefício, terá que se virar no mês com R$ 650 até saldar a dívida. 

Como calcular juros do empréstimo?

Para calcular juros de empréstimo, é importante você saber que o juro composto é a taxa de financiamento mais usada no Brasil.

A melhor maneira de fazer esse cálculo é usando a Calculadora do Cidadão, liberada pelo Banco Central. A fórmula para cálculo do juros do empréstimo leva em consideração a seguinte fórmula:

formula para calcular juros

Onde:

n = Nº de Meses

j = Taxa de Juros Mensal

p = Valor da Prestação

q0 = Valor Financiado

Obs.: O cálculo da taxa de juros (j) é feito por aproximação do Valor da Prestação (p) com margem de erro sobre p inferior a 0.000001.

Basta preencher as informações na calculadora para calcular na prática a taxa de juros mensal, número de meses, cálculo da prestação e cálculo do valor financiado. 

Empréstimo acima de 50 mil?

Você já viu que aqui na Bcredi, é possível ter mais vantagens na hora de solicitar um empréstimo. Os créditos concedidos podem variar de R$ 30 mil a R$ 2 milhões e o dinheiro pode ser usado para quitar outra dívida com juros exorbitantes, para reformar a sua casa, para comprar um novo imóvel e até mesmo para melhorar as instalações do seu escritório.

A contratação é totalmente online, com mais agilidade no processo, fazendo com que o contrato seja emitido em 10 dias úteis. Além disso, as condições de pagamento são mais saudáveis.

Nós queremos, cada vez mais, que os brasileiros consigam entender que podem usar o próprio imóvel para melhorar sua rotina financeira sem que fiquem reféns das tradicionais linhas de crédito, que são curtas e caras.

Se você está pagando juros altos com alguma dívida, com taxas do cheque especial ou com rotativo do cartão de crédito, pare de dar dinheiro à toa para o banco. É possível fazer um empréstimo com a gente e trocar uma parcela alta por outra que não vai pesar no seu bolso no final do mês e com uma das taxas de juros mais baixas do mercado.

Faça sua simulação aqui e saia do aperto — é online e gratuita!

Caique Cabral

Formado em marketing e amante das letras, vejo o conteúdo como uma fonte de informação que nunca seca. Escrevo sobre finanças para além de números, sempre em busca das melhores soluções para a vida financeira das pessoas.

Um jeito descomplicado de você acompanhar as novidades do nosso blog.

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