Como negociar dívidas de forma eficiente

A negociação de dívidas não é uma tarefa muito agradável, mas certamente ela pode ser muito rentável para o seu bolso. Nesse artigo, a gente te conta 8 dicas que vão ajudar você a se preparar para esse momento!

É um fato: aqui no Brasil, as pessoas estão com mais dificuldade de pagar as contas em dia e estão ficando endividadas. Em abril de 2020, a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor apontou que 66% dos brasileiros possuem dívidas e que 77% delas são com o cartão de crédito. 

Além do cartão, o uso do cheque especial, as parcelas de financiamentos e empréstimos, agravam a situação, já que geralmente têm taxas de juros muito altas. Veja uma lista mais detalhada sobre as principais dívidas dos brasileiros:

  • Cheque pré-datado;
  • Cartão de crédito;
  • Cheque especial;
  • Carnê de loja;
  • Empréstimo pessoal;
  • Prestação de carro;
  • Prestação de seguro.

Esse cenário é bastante preocupante e a busca por renegociação de dívidas ou adiamento nos pagamentos de financiamentos está crescendo. Para te ajudar nessa missão, levantamos as principais dicas para quem quer negociar dívidas de uma forma mais inteligente e planejada.

Faça um balanço das suas finanças

Não adianta se apressar! Para quitar suas dívidas, é necessário um tempo para fazer um bom planejamento financeiro. Colocar todos os débitos do mês, os seus rendimentos e as dívidas em aberto no papel já é o começo para entender como será a melhor negociação para o seu bolso.

Isso porque, não adianta tentar renegociar seus débitos sem saber o quanto pode comprometer do seu orçamento nestes pagamentos. Somente uma reestruturação no orçamento vai dizer quanto dinheiro será necessário e se você vai precisar de mais economia ou ainda de um empréstimo.

Preparamos uma planilha de orçamento pessoal descomplicada que vai te ajudar neste primeiro momento.

Avalie quanto pode pagar

Após entender sua situação financeira de forma mais clara, você poderá definir o quanto poderá pagar para quitar as dívidas de uma vez por todas. Querer negociar é importante, mas você não pode se comprometer com as parcelas que não poderá pagar.

Caso isso aconteça ficará ainda mais difícil conseguir um novo acordo. No planejamento, considere imprevistos e não comprometa mais de 30% da sua renda com contas grandes!

Defina prioridades

É extremamente importante que você estabeleça um ranking com todas as dívidas que possui e elenque prioridades de pagamento. As contas com juros maiores, como cheque especial e cartão de crédito, devem ser priorizadas, pois são as duas linhas de crédito com os juros mais altos do mercado.

Financiamentos também devem entrar como prioridade na lista, já que geralmente são deixados bens materiais como garantia e o não pagamento pode fazer você perder algum deles para o banco ou instituição financeira.

Tente negociar um desconto

Se você realmente deseja fazer uma negociação eficiente, defina com antecedência qual será a sua proposta para o pagamento da dívida.

Tenha em mente que com uma proposta bem estruturada você conseguirá estabelecer suas condições, qual redução de juros você considera justa, qual o prazo para a quitação dos valores e também os descontos de acordo com a forma de pagamento.

Outras opções para negociar dívidas são:

  • Retirada de juros;
  • Melhoria da taxa de juros;
  • A desconsideração de multa;
  • A diluição das parcelas.

Na possibilidade de quitar a dívida à vista, lembre que seu poder de negociação é ainda maior.

Formalize a negociação

Seja com quem for, se a renegociação de dívidas for presencial ou online, procure deixar claro que você está criando um documento por escrito para a formalização do que foi combinado durante a conversa.

Isso porque, de nada adianta você fazer uma super negociação e não ter algo realmente concreto para que ambas as partes cumpram com o acordo. Quando você negocia por escrito, as duas partes selam um compromisso em garantir as condições firmadas na conversa.

Analise o novo contrato

Uma prática comum e que pode ser extremamente prejudicial é pecar na avaliação e leitura do contrato completo antes da assinatura, principalmente para negociar dívidas.

Como é no contrato que ficam todas as regras da negociação, a não leitura pode ser um problema grande para você no futuro.

Então, avalie muito bem cada linha antes de assinar para garantir todos os benefícios acordados entre você e o credor. Se possível, tenha um advogado para validar as informações com você e valide o acordo em cartório para ter uma formalização ainda mais eficiente.

Cuidado com as novas ofertas

Muitas empresas oferecem novas ofertas de produtos ou serviços no momento da renegociação. Porém, oferecer cartões de crédito, algum tipo de seguro ou título de capitalização no momento da negociação em troca de uma taxa de juros mais baixa é extremamente proibido.

Além disso, se colocado na ponta do lápis, você pode perder seu desconto fazendo o pagamento de outro produto para o banco ou instituição financeira. Procure manter o foco em negociar dívidas e, depois, pense em adquirir novos gastos.

Faça uma troca inteligente

Seja para pagar uma dívida com o banco ou com uma pessoa física, muitas das vezes, ter o dinheiro em mãos e fazer o pagamento à vista é a melhor forma de barganhar descontos e obter mais vantagens na negociação.

Neste caso, fazer um empréstimo com condições mais saudáveis pode ser uma das opções mais vantajosas, já que é possível trocar todas as suas dívidas caras por uma mais barata e, como consequência, deixar a sua renda menos comprometida.

Modalidades como o Crédito de Garantia de Imóvel (CGI), por exemplo, têm juros menores e podem fazer a diferença para deixar as suas contas em dia. Outra vantagem é o prazo estendido de pagamento, no qual a quitação das parcelas pode ser feita em até 180 meses.

Você pode emprestar um valor maior do que deve e investir a outra parte nos seus sonhos de viajar, reformar ou investir em um novo negócio.

Bcredi

A Bcredi é uma fintech que oferece Crédito com Garantia de Imóvel com uma das menores taxas do Brasil, de um jeito descomplicado. Nossos conteúdos te ajudam a entender melhor o universo financeiro e a fazer melhores escolhas com o seu dinheiro!

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