Empréstimo para pessoa jurídica: saiba tudo

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Bcredi

18 de outubro de 2019

Está pensando em expandir os negócios ou precisa de dinheiro para equilibrar a saúde financeira da sua empresa? Uma dica é pensar sobre empréstimo para pessoa jurídica. Veja agora tudo o que você precisa saber sobre o assunto!

Quem tem uma empresa sabe que as finanças estão sempre sujeitas a dar problemas. A vulnerabilidade do mercado, o setor da economia a que pertence ou até projeções equivocadas de lucro podem fazer com que o orçamento fique no vermelho. Para essas situações, é possível evitar a falência e adquirir um empréstimo para pessoa jurídica. Hoje em dia, muitas financeiras disponibilizam crédito para empresas, o que facilita a vida e contribui para que o gestor consiga ganhar tempo para colocar tudo nos eixos.

O empréstimo também pode vir em uma boa hora para aqueles que querem abrir um novo negócio, expandir as atividades, abrir filiais ou oferecer novos produtos e serviços. É uma maneira de se manter seguro no mercado, aumentar os lucros e ainda reafirmar a posição da empresa perante a sociedade.

Existem diversos critérios, vantagens e facilidades para pessoas jurídicas, independentemente de seu porte, que precisam levantar um dinheiro. Alguns possibilitam, ainda, que haja composição de renda de pessoa física com pessoa jurídica. Para se decidir pelo melhor, no entanto, é preciso analisar os números do negócio, conhecer as opções do mercado e fazer um bom planejamento para o uso do dinheiro.

Se você tem uma empresa e está pensando em fazer um empréstimo para melhorar as finanças do negócio, preste atenção às dicas e informações que trazemos aqui. Você vai conhecer como funciona o empréstimo para pessoa jurídica, quais as vantagens e critérios e como fazer o seu pedido. Ficou interessado no assunto? Confira!

Como conseguir empréstimo para empresa?

Para conseguir empréstimo para pessoa jurídica, é necessário que você vá a uma financeira ou realize uma simulação de crédito online. Você deverá preencher seus dados, informar o valor do empréstimo que deseja e optar pela duração do parcelamento. Na Bcredi, por exemplo, você pode pagar em até 240 meses pela amortização SAC (Sistema de Amortização Constante). 

Para conseguir o empréstimo, você ainda deverá apresentar a documentação da empresa e comprovar a renda. Isso é necessário para que a empresa tenha certeza da sua capacidade de adimplência, ou seja, de que as parcelas serão pagas. A financeira também possibilita que você componha sua renda juntando as receitas de pessoa física e pessoa jurídica. Isso aumenta as chances de ser aprovado na solicitação de crédito, fazendo com que você tenha o dinheiro em mãos mais rápido.

Com a simulação, você consegue visualizar as parcelas do seu empréstimo e se planejar melhor para o pagamento. Também fica mais fácil entender as taxas de juros praticadas e o CET (Custo Efetivo Total) do crédito solicitado. Dessa forma, as informações ficam mais claras e você consegue optar pela melhor alternativa para seu empréstimo para pessoa jurídica.

É importante ficar atento às taxas de juros que incidem sobre o empréstimo. Uma dica para quem quer ver os números caírem, é oferecer o imóvel como garantia. Nesta modalidade, as taxas ficam ainda menores e o crédito é facilitado. 

Para fazer este empréstimo, você precisa apresentar um imóvel comercial ou residencial como garantia e continua tendo o patrimônio em seu nome. Não é necessário planejar uma mudança e nem abandonar o uso da propriedade, uma vez que o imóvel consta como alienação fiduciária. 

É necessário que ele valha, pelo menos, R$ 150 mil para que você consiga créditos que vão de R$ 30 mil a R$ 4 milhões. Como você pode ver, o empréstimo para pessoa jurídica pode atender empresas de diversos portes e setores. Pode ser a chance que seu negócio precisava para expandir. Também pode ser interessante para quem tem dívidas grandes para pagar, auxiliando na quitação desses débitos e substituindo-os por um único parcelamento e a juros menores.

Quem pensa em empreender também pode ser beneficiado e ganhar um empurrãozinho a mais para começar o seu negócio sem complicação e com tudo o que você precisa para abrir e manter a empresa funcionando.

Se você está pensando em pedir empréstimo para sua empresa, portanto, vale a pena observar as taxas de juros praticadas no mercado e decidir por uma financeira que descomplique sua vida e facilite a aprovação do seu crédito.

Existem diversos modelos de financiamento para negócios. Você pode solicitar linhas para reforma, ampliação de imóvel, compra de maquinários ou até para aumentar o seu capital de giro.

Além de ajudar na hora de abrir ou manter uma empresa em pleno funcionamento, os empréstimos para pessoas jurídicas ainda contribuem com micro e pequenas empresas e estimulam a economia.

Empréstimo para empresa com restrição, é possível? 

Como você sabe, na hora de conceder um empréstimo ou um financiamento, os bancos e financeiras consultam o CPF para conferir se há restrições. Se houver, o empréstimo não é concedido e o interessado precisa quitar as dívidas antes de solicitar crédito novamente. Mesmo assim, o mercado identificou essa necessidade na sociedade e essa fatia não atendida, criando formas de conceder empréstimo para empresa com restrição.

Veja abaixo como isso é feito e o que você precisa fazer para conseguir um empréstimo mesmo sendo negativado. 

Empréstimo pessoal online

Existem sites que oferecem contratações de crédito online e que disponibilizam diversos valores para empréstimo. Muitas vezes, dependendo da restrição, as empresas podem conceder o dinheiro mesmo assim.

O maior problema desta modalidade, no entanto, são os altos juros aplicados no custo total. Isso porque há o risco de inadimplência e a empresa precisa garantir os pagamentos.

O ideal, aqui, é observar se as taxas não são abusivas e se você conseguirá arcar com as altas parcelas. Uma dica importante, então, é você pesquisar a respeito de empresas de qualidade e de confiança, garantindo que você terá uma transação tranquila e sem pagamentos muito acima do que tem sido praticado no mercado. 

Hipoteca de imóvel

Outra forma de empréstimo oferecida para quem possui restrições é a hipoteca de imóvel. Se você tiver uma propriedade quitada e está precisando de empréstimo para pessoa jurídica, talvez compense você ter atenção a este tópico. Nesta modalidade você oferece um imóvel residencial ou comercial como garantia de pagamento.

Pode ser a solução ideal para micro, pequenos e médios empresários que precisam aumentar o negócio, investir em equipamentos para empresas ou até para pagar dívidas. O ideal, assim como no caso acima, é contar com uma empresa confiável e que realize as etapas de forma transparente e descomplicada. Não deixe de ler bem o contrato e pesquisar as taxas de juros.

Lembre-se de que a hipoteca não é a mesma coisa que o Crédito com Garantia de Imóvel (CGI), quando o imóvel fica alienado e o nome do credor vinculado ao patrimônio até que se paguem todas as parcelas. Por conta disso, o CGI pode ser mais vantajoso com relação a prazos e taxas. 

Qual é o melhor banco para fazer empréstimo para empresa?

Se você está buscando uma instituição que faça empréstimo para empresa, precisa começar fazendo uma pesquisa pela internet. Cada instituição tem suas taxas de juros e seus critérios. Avalie taxas de juros que incidem sobre os valores, seguros obrigatórios e qual o CET do crédito. Também é importante você fazer simulações online, uma vez que elas mostram exatamente como ficarão suas parcelas e em quanto tempo você poderá quitar a dívida. 

Se você quer pesquisar a melhor opção para seu empréstimo, você pode começar a pesquisar na internet os bancos e financeiras que oferecem crédito para pessoas jurídicas. Em geral, os sites dessas empresas disponibilizam todas as informações necessárias para que você consiga visualizar seu empréstimo. 

Existem opções em que é possível até contratar o empréstimo pela internet, com atendimento facilitado e feito por consultores especialistas no assunto. Assim você consegue tirar todas as suas dúvidas e levantar o dinheiro sem nem precisar sair de casa. Basta fornecer as principais informações e toda a documentação exigida. Já imaginou?!

Além de facilitar a vida, você ainda consegue ter acesso às diversas modalidades de empréstimo, como crédito com imóvel ou automóvel de garantia, por exemplo. 

Empréstimo ou financiamento para empresas, qual o melhor?

Você sabia que empréstimo e financiamento para empresas são coisas diferentes? Empréstimo é o nome dado ao crédito oferecido pelas instituições que podem ser usados pela empresa para qualquer finalidade. Pode ser para comprar um equipamento, investir em um serviço, pagar dívidas ou até como capital de giro.

No financiamento para empresas, no entanto, o crédito é oferecido como uma finalidade específica. Poderão ser adquiridos imóvel, computadores, mobiliário, automóveis e outros itens necessários para a abertura ou expansão de uma empresa.

Em resumo, portanto, podemos dizer que o empréstimo pode ser usado para qualquer fim, enquanto no financiamento é exigida comprovação dos gastos como objetivo de abrir ou transformar uma empresa. Ele é feito por meio de contrato que lista exatamente tudo o que será adquirido.

Importante saber que as cláusulas do financiamento costumam indicar que o bem comprado ficará para o credor em caso de inadimplência.

Já o empréstimo não prevê garantias, por isso oferece taxas mais altas, o que aumenta o CET do crédito. É possível, ainda, que ele seja renovado automaticamente, enquanto o financiamento termina com o pagamento da última parcela.

A Bcredi é uma fintech que oferece diversas vantagens para o empresário que precisa de dinheiro para seu negócio. Além de taxas baixas e diversas modalidades de crédito, ainda existe um período de carência para o pagamento da primeira parcela. É ideal para quem precisa de um tempo até que a empresa comece a dar resultados. 

A empresa também oferece simulação de crédito online, de forma descomplicada, transparente e rápida.

Quais os documentos necessários?

Para você pedir um empréstimo, é preciso apresentar a documentação para a financeira. Veja abaixo a lista. 

  • RG de todos os sócios.
  • CPF de todos os sócios.
  • CNPJ da empresa.
  • Certidão de nascimento de todos os sócios.
  • Certidão de casamento de todos os sócios.
  • Comprovante de residência de todos os sócios.
  • Comprovante de renda (holerite, declaração de imposto de renda ou extrato bancário).
  • Balanço patrimonial da empresa.
  • DRE (Demonstrativo do Resultado do Exercício).
  • Balancete analítico da empresa.
  • Contrato social.

Se a modalidade escolhida for CGI, você ainda deverá apresentar os seguintes papéis do imóvel.

  • Certidão de Matrícula do Imóvel.
  • Cópia da capa do IPTU (Imposto Predial Territorial Urbano).
  • Endereço e áreas do imóvel.
  • Certidão negativa de tributos imobiliários.

Com tudo pronto, a concessão de crédito fica mais rápida e você pode usufruir do dinheiro antes mesmo do que você imagina. O ideal, portanto, é se informar antes mesmo de simular o crédito e separar a documentação necessária para uma transação tranquila. Algumas financeiras ainda podem exigir plano de negócios ou certidão de negativa de débitos.

Quais são as vantagens e as desvantagens do empréstimo?

Assim como qualquer decisão de gestão tomada em uma empresa, o empréstimo para pessoa jurídica também traz suas vantagens e desvantagens. O que determina a boa experiência, no entanto, é o planejamento do uso do dinheiro e uma projeção fiel dos lucros e dos pagamentos das parcelas.

É preciso se preparar e entender os impactos que o crédito podem causar na sua vida e na de sua empresa. Isso contribui para uma escolha acertada e uma decisão sem arrependimentos.

Para que você entenda melhor, confira a seguir as vantagens e desvantagens do pedido de crédito. 

Vantagens do empréstimo para pessoa jurídica

A principal vantagem do empréstimo é o fato de conseguir o dinheiro necessário para a solução dos problemas existentes em uma empresa. Com o recurso, é possível aumentar as atividades, expandir os serviços, quitar dívidas e continuar honrando os compromissos. Também é vantajoso quando o dinheiro é utilizado para modernizar e melhorar as instalações de uma organização, de forma que ajude na otimização do trabalho e na produtividade dos funcionários.

O empréstimo também possibilita que as companhias deduzam as despesas do imposto de renda, ou seja, você consegue recuperar parte do valor gasto. A exceção, aqui, acontece quando houve pagamento de juros sobre o próprio capital.

Empresas com boa saúde financeira e estabilidade também conseguem ter ainda mais benefícios. Isso porque as parcelas do empréstimo com taxa de juros fixa faz com que o solicitante pague somente o valor contratado mais juros, sem atrasos na parcela e sem incômodos causados pela inadimplência.

Desvantagens do empréstimo para pessoa jurídica

Empresas que solicitam empréstimo em momentos de desespero e sem um planejamento de como o recurso será utilizado podem passar por maus bocados. Isso porque conseguir crédito sem saber exatamente como pagar e onde investir o dinheiro contribui para a inadimplência. 

Importante lembrar que os atrasos das parcelas acarretam em juros e, muitas vezes, na perda do bem oferecido como garantia. 

Outra desvantagem é que o pagamento de dívidas com o valor do empréstimo podem auxiliar temporariamente, fazendo com que a contratação de crédito seja mais um débito a ser quitado e que pode virar uma bola de neve.

O ideal, portanto, é que as empresas só solicitem o empréstimo quando há planejamento financeiro bem elaborado. Também é indicado para gestores que têm apoio de contabilidade e bom controle de entradas e saídas da organização, assim você consegue prever se haverá dinheiro em caixa para cumprir com as parcelas e consegue tocar o negócio sem complicação.

Os empréstimos podem ser a salvação para empresas que estão no vermelho e que desejam expandir os negócios. Também é especialmente indicado para quem tem ideias e quer tirá-las do papel, criando uma nova empresa e contribuindo com a movimentação da economia brasileira.

Para usufruir de todos os benefícios, basta analisar bem as necessidades e avaliar as opções de bancos e financeiras que fazem esse tipo de serviço. Embora, muitas vezes, os gestores resolvam assinar contrato com os bancos que detêm suas contas, o mercado está com diversas opções de financeiras que oferecem juros baixos e parcelamento facilitado.

Aqui na Bcredi você pode usufruir de diversas vantagens na hora de solicitar crédito para a sua empresa. Faça uma simulação online e descomplicada e veja como as parcelas vão impactar no seu bolso. 

Aproveite para investir em matéria-prima, modernizar seu maquinário, contratar novos colaboradores ou até investir em uma nova companhia. Faça isso em companhia de um planejamento financeiro completo e veja como o crédito pode ser vantajoso para tudo o que você precisa para lucrar mais e garantir seu lugar no mercado.

Não se esqueça de, antes de assinar contrato, conferir todas as opções disponíveis. Também avalie os prazos, os limites, as taxas de juros incididas sobre o valor e os critérios exigidos para a concessão de crédito. 

Agora que você sabe mais sobre empréstimo para pessoa jurídica, não deixe de ler nosso artigo sobre Saúde financeira e tudo o que existe de mais importante para evitar que seu orçamento fique no vermelho.

Bcredi

A Bcredi é uma fintech que oferece Crédito com Garantia de Imóvel com uma das menores taxas do Brasil, de um jeito descomplicado. Nossos conteúdos te ajudam a entender melhor o universo financeiro e a fazer melhores escolhas com o seu dinheiro!

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