Empréstimo para comprar carro vale a pena?

empréstimo para comprar carro
Bcredi

24 de outubro de 2019

Está pensando em contratar um empréstimo para comprar um carro novo? Ou será melhor fazer um financiamento? Confira as vantagens e desvantagens e descubra a melhor opção para você!

Se você está pensando em trocar de carro ou realizar o sonho de comprar seu primeiro carro, deve estar pesquisando várias marcas, modelos, preços, comparando o custo benefício dos novos versus usados e várias outras coisas. Mas, se você não juntou dinheiro ou não tem um outro automóvel para dar de entrada, uma das principais preocupações está sendo “como eu vou pagar” e, nesses casos, as  soluções mais populares são os consórcios ou os financiamentos. 

A vantagem dos consórcios está em não cobrar juros, você paga apenas as mensalidades para concorrer ao prêmio que, entre diversos bens, pode ser um veículo. Quanto mais mensalidades você paga, mais chances você tem de ser contemplado e, por isso, pode levar anos para o seu carro novo chegar, o que torna essa solução nada prática para quem tem pressa em adquirir um carro. 

o financiamento de veículos, que normalmente é a primeira opção que vem à cabeça na hora de comprar seu carro novo, tem taxas de juros que, dependendo do valor financiado e do sistema de aprovação de crédito da financeira que você escolher, podem ser bem altas. 

Mas, você ainda tem uma terceira possibilidade que não é muito citada mas pode ser bastante atrativa: que tal fazer um empréstimo para comprar o carro? Isso mesmo! Um empréstimo pode ser uma ótima solução para resolver essa questão. 

Sua cabeça deve estar cheia de perguntas como: 

  • Qual a melhor opção de empréstimo? 
  • Posso financiar um carro com nome sujo? 
  • O que é preciso para financiar um veículo usado? 
  • Como comprar carro sem me endividar?

As dúvidas podem parecer infinitas, mas calma! Nesse artigo vamos te dar respostas para boa parte delas e te ajudar a encontrar a melhor solução para você comprar seu carro. Confira a seguir.

É melhor fazer um empréstimo ou financiamento?

Quando você faz um financiamento ou um empréstimo, você contrata um crédito, através de um banco ou instituição financeira, para comprar um bem. A principal diferença entre as duas soluções é que, no financiamento, o valor disponível tem um destino específico, já ao fazer um empréstimo, você pode usar o dinheiro para a compra de um carro, moto ou imóvel (como no financiamento) e usar para diversas outras coisas, como começar um negócio próprio, quitar uma dívida, organizar sua vida financeira ou como você preferir. 

A principal vantagem em fazer um empréstimo está justamente na comodidade de poder usar o dinheiro como quiser. Além disso, você pode parcelar o valor inteiro do veículo, enquanto em alguns financiamentos você precisa de um valor de entrada.

Já nos financiamentos, a vantagem está na taxa de juros que normalmente é mais baixa, já que a instituição financeira pode usar o próprio veículo como garantia do crédito, em caso de inadimplência. Mas, também existem alguns empréstimos muito seguros e com taxas baixas, como o crédito consignado e o crédito com garantia de imóvel.

Qual o tipo de empréstimo mais barato e a melhor opção?

Sabendo que, ao contratar um empréstimo, você tem a comodidade de poder parcelar o valor completo do veículo, usar o dinheiro como quiser e ainda contar com modalidades que oferecem taxas de juros bem competitivas, a pergunta que fica é: qual a melhor opção de empréstimo? 

Como falamos ali em cima, entre as opções de empréstimos que contam com as menores taxas de juros do mercado estão o crédito consignado e o crédito com garantia de imóvel. As duas soluções conseguem oferecer taxas super competitivas porque em ambas as situações os bancos ou instituições financeiras têm bastante segurança na negociação e por isso não precisam cobrar taxas abusivas. Agora, vamos te dar mais detalhes de cada um desses modelos de empréstimo:

Crédito consignado

Esse modelo de empréstimo, em geral, é destinado para servidores públicos, aposentados ou pensionistas ou colaboradores de empresas que têm vínculo com alguma instituição financeira. O valor do empréstimo pode corresponder a, no máximo, 30% da sua renda e fica disponível em um cartão de crédito consignado.As parcelas são descontadas diretamente do benefício ou salário do contratante, o que proporciona as baixas taxas de juros.

Um detalhe bem importante é que o empréstimo para servidores públicos ou trabalhadores CLT é feito pelo banco ou financeira conveniada à instituição em que você trabalha, mas, também é possível fazer a portabilidade de crédito. O problema é que esse processo é burocrático e também não é garantido, porque você precisa encontrar uma financeira que queira absorver sua dívida. 

Outra questão a se pensar é que, por ter o valor abatido diretamente do benefício ou salário, se você tiver algum imprevisto, nesse modelo de empréstimo não é possível atrasar o pagamento ou renegociar a data.

Crédito com garantia de imóvel

O empréstimo com garantia de imóvel, como o próprio nome já diz, usa um imóvel como garantia do pagamento do crédito. Por isso, a financeira tem muita segurança e pode disponibilizar taxas de juros bem competitivas. Além dos juros baixos, outras grandes vantagens dessa modalidade de crédito são que você pode usar o empréstimo como quiser, pode ter o valor disponível em até dez dias e ter um prazo longo para o pagamento: até 180 meses.

Outra vantagem importante é o limite disponível. Por ter uma garantia de valor alto, o limite de crédito liberado também é alto, normalmente a partir de R$30 mil, o que é perfeito para comprar um carro zero. Além disso, assim como no crédito consignado, o valor das parcelas só pode consumir 30% da sua renda, o que altera o número de parcelas da negociação, mas garante que você não vai comprometer muito o seu orçamento.

Não esqueça de comparar bem suas opções de empréstimo. O mais importante na hora de escolher a modalidade, além da taxa de juros e do número e valor das parcelas, é saber qual o Custo Efetivo Total, que corresponde ao valor total que você vai pagar pelo crédito.

Vantagens de comprar seu carro com a Bcredi

Já explicamos que, para escolher o melhor empréstimo para você, é preciso comparar bastante. E se você está se perguntando qual a melhor financeira para fazer empréstimo, nós temos 5 motivos que fazem da Bcredi uma ótima opção:

Praticidade

Por ser um serviço digital, você pode fazer a simulação do seu empréstimo, negociar e contratar o serviço de crédito com garantia de imóvel sem precisar sair de casa. 

Segurança

Uma das principais dúvidas na hora de contratar um serviço online é sobre a segurança das suas informações, né? Mas pode ficar tranquilo! A Bcredi investe muito em tecnologia para hospedar seus dados em ambientes 100% seguros. E mais: não temos nenhuma exigência de depósito prévio como seguro ou taxa de contratação.

Taxas e prazos atraentes

A taxa de juros praticada pela Bcredi está entre as melhores do mercado: a partir de apenas 0,99% ao mês + IPCA. Além disso, você tem até 180 meses para pagar.

Negociações flexíveis

Taxas super baixas, prazos longos e limites bem amplos: os valores dos empréstimos com garantia de imóvel da Bcredi vão de R$30mil a R$2 milhões de reais, dependendo do valor do imóvel que entra como garantia na negociação e também da renda comprovada pelo contratante.

Dinheiro rápido

Melhor do que ter o valor que você precisa é conseguir isso rápido! Na Bcredi o crédito pode estar disponível em até 10 dias depois de aprovado, considerando que você tenha toda a documentação e aprovações necessárias no momento da solicitação.

Desvantagens com outros bancos

Os serviços oferecidos pela maioria dos bancos para compras de veículo são, em geral, financiamentos. Como falamos anteriormente, os financiamentos têm como principal característica ter destino certo para o dinheiro, que só pode ser usado para a compra do automóvel. 

Além disso, as taxas de juros, por mais baixas que sejam, ainda são maiores que 1% ao mês:

PosiçãoInstituiçãoJuros ao mês (%)Juros ao ano (%)
Santander1,28%16,43%
Bradesco1,41%18,27%
Banco do Brasil (BB)1,58%20,69%
Itaú Unibanco1,69%22,34%
Caixa Econômica Federal1,86%24,72%

Fonte: Konkero/Março de 2019.

O financiamento de veículos pode parecer a solução mais cômoda, por ser um modelo criado  especialmente para oferecer crédito para quem deseja comprar um automóvel. Mas, agora que você viu os valores das taxas de juros e descobriu que o crédito com garantia de imóvel da Bcredi tem as vantagens que você precisa, com uma das melhores taxas do mercado, condições de pagamento flexíveis e prazos bastante longos, não precisa mais ficar na dúvida, não é mesmo? 

Além disso, é bom lembrar que você pode usar o valor do seu empréstimo como quiser, então, se estiver com as contas apertadas, pode ser um bom momento para organizar as finanças e ficar apenas com as parcelas do empréstimo para pagar.

Então aproveite para usar nosso simulador de empréstimo online e ver todas as possibilidades que você tem para fazer um empréstimo e comprar logo o seu carro novo.

Bcredi

A Bcredi é uma fintech que oferece Crédito com Garantia de Imóvel com uma das menores taxas do Brasil, de um jeito descomplicado. Nossos conteúdos te ajudam a entender melhor o universo financeiro e a fazer melhores escolhas com o seu dinheiro!

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