Empréstimo com Garantia de Imóvel não é Hipoteca: entenda a diferença

Julia Broens

3 de agosto de 2018

Atualizado em: 3 de outubro de 2019

Você sabia que hipoteca e Crédito com Garantia de Imóvel são coisas diferentes? A confusão entre os termos existe, mas nós explicamos a diferença para você.

Você já parou pra pensar como a palavra hipoteca se tornou um vilão e como tanta gente tem medo dela? Pois é, mas saiba que não existe motivo para todo esse medo, viu? Ela ganhou esse perfil assustador quando, em 2008, nos Estados Unidos, a chamada “bolha americana” explodiu, levando o país a uma crise econômica generalizada por causa das hipotecas subprime, também conhecidas como “hipotecas podres”. O que aconteceu foi que muitos bancos emprestaram valores mais altos que o próprio valor do imóvel e também para quem não podia pagar.

Então por isso muita gente pensa que colocar seu imóvel como garantia em um empréstimo significa que tem grande risco de perdê-lo. Mas esse pensamento não está correto, especialmente porque não é vantajoso para a instituição financeira tomar um imóvel. A intenção e o interesse das instituições é ajudar quem deve a cumprir com o pagamento da sua dívida.  

Além disso, aqui no Brasil, os valores dos empréstimos são controlados e, geralmente, correspondem até 50% do valor do imóvel em garantia. O que faz com que o caso de imóveis retomados seja quase irrelevante; já que não há razão para “perder” o patrimônio por metade do seu valor.  

Ou seja, agora que você sabe disso, fica fácil entender por que a estratégia americana não deu certo e a bolha estourou. A culpa não foi da hipoteca, mas sim, da falta de critério dos bancos em concedê-las.

Entendendo a diferença entre hipoteca e Empréstimo com Garantia de Imóvel

Aqui na Bcredi oferecemos o Crédito com Garantia de Imóvel, também conhecido como refinanciamento. No que diz respeito ao conceito, essa modalidade de crédito é confundida com a hipoteca, mas os conceitos são diferentes e nenhuma delas é esse bicho de sete cabeças, como você vai entender já, já.

Antes de mais nada, é importante destacar que a hipoteca não é uma modalidade de crédito; é uma forma de contratar crédito aliado a um colateral, a uma garantia.  O Crédito com Garantia de Imóvel também consiste em oferecer um imóvel como segurança para contratação de crédito. A diferença está justamente nesta nova garantia que se estabelece entre as partes neste caso: a alienação fiduciária. Esta nova forma de contratar o crédito surgiu como opção às várias barreiras legais que deixam os trâmites da hipoteca lentos e muito trabalhosos.

Manter o nome do credor vinculado ao imóvel até que se quite o empréstimo trouxe mais segurança aos credores e benefícios aos devedores: taxas, prazos e condições melhores. Isso porque a garantia reduz o custo da operação e, com isso, a instituição pode cobrar taxas menores.

empréstimo com taxas lá embaixo

O que é hipoteca?

Para que você entenda melhor o conceito de hipoteca e como é possível conseguir crédito usando o seu imóvel como garantia, confira o vídeo abaixo. A gerente de marketing da Bcredi, Ana Victória Guarinello, explica:

  • Como surgiram os mitos sobre a hipoteca;
  • A diferença entre a hipoteca e o crédito com garantia de imóvel;
  • Como os índices de inadimplência são reduzidos nessa modalidade de crédito;
  • A intenção da instituição financeira não é ficar com o imóvel, e por isso só o utiliza como garantia;
  • É possível contratar um crédito inteligente e saudável.

Vale a pena optar pelo refinanciamento?

O Crédito com Garantia de Imóvel é uma linha de crédito indicada por consultores, pois, além de ter os juros mais baixos, oferece um dos prazos mais longos para pagamento.  Mesmo assim, quando se fala em colocar o imóvel como garantia, muita gente pensa: “O banco ou a instituição financeira querem tomar minha casa”. Na verdade, é exatamente o contrário, tanto que o índice de imóveis que efetivamente vão a leilão é muito baixo no Brasil. O imóvel para o credor funciona como a rede para o trapezista: ele tem a segurança de saber que ela está ali, mas não pretende usá-la.

Mas pode ter certeza: oferecer um imóvel como garantia é uma forma inteligente de baratear o custo do dinheiro que você precisa. Aqui na Bcredi, você encontra as melhores opções de crédito saudável em serviços como o Crédito com Garantia de Imóvel. Pode confiar, porque a gente sempre vai estar ao seu lado para te ajudar a quitar a dívida da melhor maneira para você e para o seu bolso!

Aqui a gente descomplica para você!

Viu só? Visite nosso site e faça uma simulação.

Julia Broens

Seguidora fiel do mundo financeiro, de inovação e tecnologia, escrever sempre foi uma das minhas grandes paixões. Sou formada em Comunicação Organizacional e acredito que a boa comunicação é fundamental para descomplicarmos o universo financeiro

Um jeito descomplicado de você acompanhar as novidades do nosso blog.

Comentários

36 respostas para “Empréstimo com Garantia de Imóvel não é Hipoteca: entenda a diferença”

  1. Neiva Teresinha Gass disse:

    Eu queria saber se tem como eu fazer emprestimo estando negativada, colocando um terreno escriturado ,como garantia?60.000,00 éo valor dele agora.

    • Isabella da Bcredi disse:

      Olá Neiva, obrigado pelo contato conosco!
      Não temos nenhuma restrição imediata para negativados, cada caso precisa ser analisado separadamente como um todo. Em relação ao terreno e ao valor, hoje nós não aceitamos apenas o terreno como garantia – precisa ter pelo menos uma construção não averbada nele. O valor mínimo para o imóvel colocado como garantia precisa ser R$100mil, visto que o nosso valor mínimo de empréstimo é R$50mil. Se você tiver alguma outra possibilidade que possa ser utilizada ou outras dúvidas, podemos pedir para que um de nossos consultores entre em contato contigo por telefone. Continuamos à disposição.

  2. Aline disse:

    Gostaria do contato ! Tenho interresse

  3. Sebastião Fernando arseno disse:

    Gostaria de saber como fazer este modo de empréstimo com garantia do imóvel tenho um no vir de 150.000.00 apto quitado sem problemas nenhuma restrição.

    • Isabella da Bcredi disse:

      Oi Sebastião, que bacana que se interessou pelo nossa modalidade de empréstimo. Aqui na Bcredi, trabalhamos com a contratação do crédito pela internet e você pode emprestar até 50% do valor do seu apartamento. Então, para começar, você pode realizar uma simulação gratuita em nosso site: http://bit.ly/2Ap2u6w
      Assim, você saberá como ficarão as parcelas e pode conversar com um de nossos consultores em caso de dúvida. Se precisar de mais alguma, ficamos à disposição também pelo chat online ou Facebook.

  4. Sergio nunes disse:

    Ola tenho um imovel no litoral avaliado em 250.000 mas esta no nome do ex proprietario mas tenho matricula e carnes do iptu bem como o contrato de compra e venda posso fazer um emprestimo.

    • Isabella da Bcredi disse:

      Oi Sergio! Se o contrato que você possui for uma escritura pública de compra e venda e tiver com o ITBI pago, sim, você pode contratar um empréstimo. Se quiser, podemos analisar seu caso em específico para confirmar. Para isso, peço para que realize uma simulação online em nosso site: https://www.bcredi.com.br/?simulador=cgi

      Assim, nossos consultores podem analisar e te informar melhor a esse respeito. Ficamos à disposição!

  5. Fernanda de Queiroz Pupo disse:

    Boa tarde, tenho interesse em fazer um empréstimo, no momento tenho 2 imóveis, porém ambos não estão quitados e tenho uma academia, gostaria de saber se os equipamentos podem ser hipotecados? E a possibilidade de fazer um empréstimo como pessoa física ou pessoa jurídica. Agradeço e aguardo o retorno.

  6. Marcelo disse:

    Tenho uma residência quitada em meu nome,só não tenho habite-se,resido no imóvel à 15 anos,escritura em meu nome,estou precisando de no máximo 25 mil,é possível usar o imóvel como garantia?

  7. Herminia disse:

    Tenho uma casa residencial , no ponto comercial e preciso de dinheiro , ela foi avaliada em 400 mil reais , quanto eu pego de dinheiro ?

    • Ysnaia Stein disse:

      Olá, Herminia.
      Tudo bem?

      Oferecemos o crédito com garantia de imóvel, no qual você apresenta um imóvel próprio como garantia e pode refinanciar até 50% do valor do imóvel.
      O crédito é liberado para valores entre R$ 50 mil e R$ 1,5 milhão.
      O primeiro passo é fazer a simulação neste link: http://bit.ly/2AOmv4C Basta acessar e seguir as instruções.
      Se ficar com qualquer dúvida, conte com a gente

  8. Maria das graças zaquel disse:

    Boa noite! Meu nome maria das graças
    Tenho um imóvel Rondônia, agora estou mora do MS, gostaria de saber se consigo vender ,o terreno estando alienado a caixa,já co. Mais de 50% pago,e se a pessoa consegue financiar

    • Bcredi disse:

      Olá, Maria. Tudo bem?

      Quem possui imóvel parcialmente quitado, também pode obter crédito. A Bcredi pode quitar o saldo devedor do seu imóvel com a outra instituição financeira, realizando a portabilidade do todo o valor do imóvel. Para mais informação acesse o nosso site e faça uma simulação, assim um de nossos consultores entrará em contato para esclarecer todas as suas dúvidas: https://bit.ly/2TkP5Wb ?

  9. Carlos R Conti disse:

    Tenho a possibilidade de comprar imóvel de herança de outros herdeiros, valor venal imóvel 800,000,00 (casa e terreno).
    Preciso de aproximadamente 300,000,00
    Posso usar a própria casa?
    Devo ter direito de preferência determinado pelo juiz.
    Com inventário e impostos OK
    A dúvida é que o imóvel só passara para meu nome quando depositar o valor relativo ao direito de preferência, no caso o valor que necessito.

    • Bcredi disse:

      Olá Carlos, tudo bem? Nós conseguimos financiar até 70% do valor da sua parte na divisão de bens. Por exemplo, se a casa vale R$ 200 mil e ela está dividida entre 2 herdeiros – R$ 100 mil para cada um, nós conseguimos te emprestar R$ 70 mil para que compre a sua parte.

      Caso tenha interesse, você pode fazer a simulação aqui http://bit.ly/DescomplicaAí 🙂

  10. Dilson disse:

    Tenho uma casa quitada porém não é escriturada posso dar como garantia

  11. Laede José da Silva disse:

    Olá. Tenho um imóvel avaliado em 450 mil, mas tenho um hipoteca. Teria como fazer um empréstimo mesmo hipotecado?

  12. Adalmir Domicio de Castro disse:

    Favor me informar se posso fazer o empréstimo com o meu imóvel mesmo tendo um saldo devedor do financiamento com a Caixa. Obrigado.

    • Bcredi disse:

      Olá Adalmir, tudo bem? Se o seu financiamento com a Caixa já estiver parcialmente pago, é possível sim. Com parte do valor do empréstimo, quitaremos o que ainda falta pagar 🙂

  13. Maria zoraide disse:

    Tenho 2 imóvel em um terreno tenho escritura no valor de 300 mil qual seria o valor do empréstimo.

  14. José Alfredo Guviniaski Buchor disse:

    Quero saber se pode ser apartamento do projeto minha casa minha vida, 4 anos pagos, falta 6 anos para quitar.

  15. VANESSA disse:

    TENHO UMA CASA COM ESCRITURA E NÃO ESTA ALIENADA,PORÉM O TERRENO ONDE ESTA A CASA ESTA ALIENADO. É POSSÍVEL CONSEGUIR UM EMPRÉSTIMO DANDO ESSA CASA NA GARANTIA?

  16. Felipejgir@hotmail.com disse:

    Ola, bom dia. Tenho 03 imóveis herdados, já realizei o formol de partilha e tenho a escritura dele. Porém meu pai comprou esses imóveis somente no contrato de compra e venda e nunca passou para seu nome de fato.

    Minha perguntar é: posso realizar esses imóveis para a operação de crédito com garantia somente com o contrato de compra e venda + o formol de partilha ?

  17. KARLY VERONICA PINERO ARAUJO disse:

    Oie, tudo bem? Eu não tenho bens, mas gostaria de comprar uma casa, posso optar ao crédito colocando como garantia a mesma casa que vou comprar?

  18. Nelson Oliveira disse:

    Boa tarde, posso conseguir crédito com o contrato de promessa de venda e compra, de um terreno?

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