Crédito para compra de terreno, como funciona?

Na lista de desejos mais comuns das pessoas estão o primeiro carro, a formatura, o casamento, conhecer outros países e, claro, a conquista da casa dos sonhos. Mas essas realizações exigem dinheiro, principalmente a compra de um imóvel ou terreno que são bens de alto valor e que duram para a vida inteira.

Para isso, é preciso ter uma grande quantidade de dinheiro já guardada ou, ir atrás de um crédito para compra de terreno. Nesse caso, existem duas opções: você pode fazer um financiamento ou contratar uma carta de crédito para comprar terreno. 

Mas, além de tomar a decisão de investir na compra de um terreno, construir sua casa e escolher a opção de crédito que se encaixa nas suas necessidades, você ainda vai se deparar com mais várias dúvidas: como funciona o contrato de compra e venda de terreno? Qual a diferença entre pedir um empréstimo para comprar meu terreno ou fazer um financiamento? Posso sacar o FGTS para construir? 

Se você está começando a pesquisar sobre crédito para comprar terreno, deve ter se identificado com todas essas questões, né. Mas calma! Nesse artigo nós vamos responder todas essas perguntas e te ajudar a encontrar a solução de crédito ideal para você conquistar seu objetivo de comprar um terreno e construir a sua tão sonhada casa. Confira nossas dicas a seguir.

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Como funciona o crédito para compra de terreno

Pedir um empréstimo pode ser uma boa solução para realizar o sonho de comprar um terreno e construir sua casa do jeito que você sempre quis. Ao pesquisar as modalidades de empréstimo, você vai encontrar opções de carta de crédito para compra de terreno, que são empréstimos específicos para a ocasião, mas também vai encontrar outros modelos que podem atender à sua necessidade, como o crédito consignado e o empréstimo com garantia de imóvel

A principal vantagem do empréstimo está em você não precisar usar o dinheiro para uma situação específica, como nos financiamentos, que vamos falar mais pra frente. Ao pedir um empréstimo, sua renda é avaliada e um limite é aprovado para você usar como bem entender, ou seja, você pode usar na compra do terreno, na construção da casa, compra de móveis e decoração, por exemplo. Como falamos anteriormente, entre as linhas de crédito mais comuns no mercado estão:

CRÉDITO CONSIGNADO: nessa opção normalmente tem boas taxas e longos prazos de pagamento e é bem comum entre funcionários públicos, aposentados e pensionistas, pois as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do valor do pagamento delas (holeríte, pensão ou aposentadoria), porém, o banco precisa estar vinculado à instituição que fornece o benefício. A principal desvantagem dessa modalidade de empréstimo, além dos altos juros, é que se você por algum motivo perder o benefício, precisa quitar o valor do empréstimo em um único pagamento. 

LINHA DE CRÉDITO PARA COMPRA DE TERRENO: existem vários bancos que oferecem empréstimos especificamente para compra de terreno e construção. Conhecidos como crédito imobiliário ou crédito bancário para compra de terreno, esse tipo de empréstimo tem limites bem altos, porém, taxas de juros igualmente altas. Você vai encontrar no mercado opções com taxas de 5% ao ano e outras de até 28% ao ano. 

Os prazos para pagamento também variam bastante, indo de 10 a 35 anos. Assim como no crédito consignado, normalmente esse empréstimo está vinculado a uma instituição específica então, se for em um banco, você precisará ter uma conta corrente nessa instituição, ou se for em uma financeira, provavelmente eles vão te indicar o banco em que você deve abrir conta para receber o crédito.

EMPRÉSTIMO COM GARANTIA DE IMÓVEL: esse modelo de crédito tem limites altos, prazos flexíveis para pagar e ótimas opções de taxas. A Bcredi, por exemplo, tem taxas a partir de 0.99% ao mês e até 180 meses para pagar. Tudo isso acontece porque, como você coloca na negociação um imóvel próprio como garantia, a instituição financeira tem pouquíssimo risco ao te emprestar o valor. 

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Como funciona o financiamento de terreno

Se você está querendo saber como comprar um terreno financiado, as opções são diversas. Existem bancos que oferecem crédito para compra de terreno e construção, empréstimo para lote urbano e também crédito para compra de materiais de construção. A principal vantagem é que a maioria deles permite utilizar o FGTS para dar entrada no financiamento. Porém, existem diversas regrinhas e alguns modelos de financiamento. 

Para terrenos avaliados em até R$ 200 mil, a Caixa Econômica Federal tem uma linha de crédito chamada Crédito Imóvel Próprio, na qual o pagamento do financiamento deve ser feito em até 240 meses. Já para terrenos de mais de R$ 200 mil, é possível usar a carta de crédito SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo), na qual o valor mínimo do financiamento é R$ 100 mil e o prazo para pagamento chega a 18 anos. Já o bradesco, por exemplo, financia até 70% do valor de terrenos avaliados em até R$ 950 mil ou seja, você precisa dar uma entrada equivalente a 30% do valor do terreno e tem até 10 anos para pagar.

Como as opções são diversas e as condições variam de acordo com cada instituição, é importante pesquisar e comparar muito. E lembre-se que os financiamentos exigem que o valor seja usado exclusivamente para um fim específico, seja a compra do terreno, a construção da casa ou, em algumas modalidades, a compra de materiais de construção.

Crédito ou Financiamento? Qual a diferença entre eles? 

Como já falamos, a principal diferença entre um empréstimo e um financiamento de terreno está no fato de que, ao financiar o terreno, você precisa usar o crédito apenas para aquele fim. Então se você contratar um financiamento para compra de terreno, não vai poder usar parte do valor para comprar móveis e utensílios domésticos e de decoração, por exemplo. Existem modalidades destinadas especificamente para compra do terreno, construção e até opções voltadas apenas para compra de materiais de construção. Por isso, é importante ficar atento à essas limitações.

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Como usar o FGTS para comprar terreno?

O uso do FGTS para comprar um terreno tem algumas regras e burocracias. É importante saber que você não pode usar o FGTS para comprar um terreno no qual você não vai construir. Ou seja, é possível comprar terreno com FGTS, porém você precisa construir. O FGTS também não pode ser usado para comprar materiais de construção. A Caixa tem créditos financiados para compra de terreno e compra de materiais de construção, nesse segundo não é possível usar o FGTS para o pagamento. 

Agora que você sabe como pode usar seu benefício para comprar seu terreno e construir sua casa, deve estar se perguntando: mas o que é preciso para sacar o FGTS? 

Condições para saque do FGTS:

  • Ter mais de 18 anos ou mais de 16 e ser emancipado;
  • Ser brasileiro;
  • Não estar negativado;

Documentos:

  • Documento com foto (RG);
  • Carteira de trabalho
  • Declaração do imposto de renda
  • Se for um trabalhador avulso, declaração do sindicato
  • Extrato da conta do FGTS

Condições do imóvel para financiar com o FGTS?

  • Ser avaliado em até R$ 1,5 milhão.
  • Ser residencial e estar em perímetro urbano;
  • Ser utilizado para moradia;
  • No dia da avaliação final, deve estar em condições plenas de ser habitado;
  • Não ter sido objeto em um uso anterior de FGTS.

O que é necessário para comprar um terreno? 

Outra questão que rodeia quem pretende comprar um terreno é saber o que, além do dinheiro, é necessário para fazer a compra. Com esse tema vêm outras dúvidas: Eu preciso de um alvará? Que tipo de documentos eu preciso? Como funciona o contrato de compra e venda de terreno? Vamos lá. 

Primeiro, é importante você saber a matrícula do imóvel e então verificar a escritura do terreno, o registro de loteamento e registro de imóveis. Exija também na hora da venda a certidão de propriedade do imóvel, certidão negativa de débitos e carnê do IPTU. Assim, você saberá mais sobre o histórico, se ele não é garantia em nenhum empréstimo ou não pode ser apreendido em algum processo judicial. Além disso, é interessante buscar saber sobre a empresa responsável pelo loteamento. Com todas essas informações, você garante que está entrando em um negócio seguro.

Um detalhe que algumas pessoas esquecem e que pode evitar dores de cabeça é: se na certidão de propriedade, o proprietário consta como solteiro, verifique se ele já foi casado. Se sim, você vai precisar das certidões do cônjuge, e também da averbação do casamento. Sobre os seus documentos, é preciso ter em mãos RG, CPF, certidão de nascimento ou casamento, comprovantes de renda e de endereço.

Depois de realizar a compra, não esqueça do alvará para construção. Para isso, você vai precisar dos seus documentos de identidade (os mesmos da compra do terreno), cadastro de contribuinte municipal, carnê do IPTU do terreno, certidão de propriedade, o projeto da obra e o registro do profissional responsável pela execução que pode ser um engenheiro ou um arquiteto.

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É possível utilizar o crédito da Bcredi para compra de terreno? 

Se depois de entender todos os critérios de um financiamento de terreno e as condições para o uso do FGTS você ficou desanimado, pode parar! Como falamos, existem várias opções de crédito que podem deixar você mais perto do seu sonho de construir sua casa e uma delas é o crédito com garantia de imóvel da Bcredi. Contratar um empréstimo com garantia de imóvel para comprar seu terreno e construir sua casa tem várias vantagens: 

1- O limite aprovado é alto e você pode usar o dinheiro como quiser, desde a compra do terreno, materiais de construção, móveis e eletrodomésticos. Tudo para deixar sua casa nova completa. E mais, se desejar, ainda pode aproveitar para organizar as finanças e entrar na nova casa com o pé direito e as contas no azul.

2- As taxas são baixas (a partir de 0,99% ao mês + IPCA), os prazos são longos e a negociação é flexível. Aproveite para usar o simulador de empréstimo online e encontrar as condições de pagamento ideais para você.

3- É seguro, rápido e fácil. Mesmo sendo tudo online, seus dados são salvos em bancos super seguros, o processo de envio de documentos é bastante ágil e, depois de tudo aprovado, você recebe o valor em até 10 dias!

Conclusão

Agora que você já sabe tudo sobre como conseguir o crédito e quais os documentos necessários para  comprar seu terreno e construir a tão sonhada casa ideal, está na hora de partir pra ação! Depois de pedir seu crédito com garantia de imóvel na Bcredi, chegou o momento de pensar na obra. Para facilitar, confira as 3 dicas especiais que preparamos para você:

  • Escolha profissionais especializados para te acompanhar;
  • Faça orçamentos em várias lojas de materiais de construção para comparar bem os valores;
  • Não esqueça de regularizar a obra e nem de pedir vistorias ao terminar.

Ao contar com bons profissionais, escolher materiais de qualidade e fazer vistorias corretamente, você evita que depois de um tempo seja preciso fazer outra obra para arrumar essa.

Já não falta mais nada, não é mesmo? Então garanta seu empréstimo com a Bcredi e mãos à obra!

Bcredi

A Bcredi é uma fintech que oferece Crédito com Garantia de Imóvel com uma das menores taxas do Brasil, de um jeito descomplicado. Nossos conteúdos te ajudam a entender melhor o universo financeiro e a fazer melhores escolhas com o seu dinheiro!

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