Consórcio vale a pena?

Caique Cabral

21 de agosto de 2019

Você sabe o que é consórcio e como funciona? Com certeza já teve curiosidade ou até vontade de contratar um, mas não sabia exatamente como proceder, certo? Deixa que a gente te explica!

O consórcio é muito conhecido entre os brasileiros como uma “poupança alternativa”, que possui suas peculiaridades e ainda pode ser usado para aquisição de um bem, seja ele um veículo ou uma moto, por exemplo. Há ainda consórcios de terrenos, casas de praia, reforma e até mesmo de cirurgia plástica. Mas você sabe exatamente o que é o consórcio e como ele funciona? Então confere a seguir!

O que é consórcio?
Quais as vantagens do consórcio?
Qual a diferença entre consórcio e financiamento?
Consórcio ou empréstimo: qual o melhor?

O que é consórcio?

O consórcio pode ser visto como a união de várias pessoas que possuem um objetivo em comum: comprar algo ou contratar algum serviço. Para que isso seja possível, essas pessoas comprometem-se a pagar um valor mensal. A cada mês, alguns podem ser contemplados com um valor em forma de carta de crédito, através de sorteios realizados pela administradora do consórcio. Também é possível ofertar lances para que suas chances de ser contemplado aumentem, acelerando a aquisição da carta.

A administradora cobra algumas taxas dentro do sistema de consórcio, mas esta é uma prática comum, uma vez que os valores cobrados servirão para gerir os recursos e realizar os sorteios. Algumas administradoras ainda possuem condições especiais para quem, por algum imprevisto, acaba ficando sem condições de continuar com o pagamento das parcelas, podendo ter o investimento feito de volta a qualquer momento (dependendo da administradora).

Quais as vantagens do consórcio?

Essa modalidade de aquisição de bens ou serviços possui uma série de vantagens. Algumas delas são:

  • Juros baixos: Se comparado com outras alternativas do mercado, os juros do consórcio são bem baixos, não indo muito além de 2% ao ano. Além disso, as taxas administrativas do consórcio raramente passam de 0,5% ao mês. É importante não confundir taxa administrativa com juros. 
  • Parcelas baixas: as parcelas do consórcio podem ser ajustadas de acordo com a sua necessidade, no ato da contratação. Por exemplo: caso seu objetivo seja o de adquirir um carro de R$ 40.000,00, você pode realizar o pagamento em parcelas de R$ 300,00 a R$ 400,00. As administradoras de consórcio geralmente oferecem boas condições de pagamento, sendo bem flexíveis.
  • Flexibilidade no pagamento: nos meses em que a sua situação financeira estiver melhor, você poderá adiantar o pagamento de algumas parcelas, abatendo uma parte do valor do restante ou amortizando o valor das demais parcelas, mantendo o mesmo prazo para pagamento.
  • Segurança: caso você enfrente algum período difícil e precise do dinheiro de volta, é possível solicitar o valor investido até o momento ou até mesmo repassar a cota para outro interessado, vendendo a sua cota através de revendas autorizadas. Basta entrar em contato com a sua administradora e se informar sobre todas as possibilidades.

Qual a diferença entre consórcio e financiamento?

A principal diferença entre as duas modalidades está no tempo que pode levar até que você consiga comprar o seu móvel ou imóvel. No financiamento, você pode ter o valor liberado praticamente na hora, após a validação dos dados cadastrais e aprovação do crédito. Além disso, existem algumas taxas adicionais cobradas e seus juros variam entre as instituições. Já no consórcio, dependendo do valor do seu objetivo, isso pode levar até 10 anos. Você deve ter em mente que não há garantias de quando você será sorteado e contemplado com uma carta de crédito; o processo pode levar meses ou anos.

De forma geral, ambas as opções possuem suas vantagens e desvantagens. Recapitulando:

Vantagens do Consórcio:

  • Juros menores;
  • Condições para pagamento flexíveis;
  • Pode retirar o valor investido quando quiser (dependendo da administradora);
  • Parcelas de acordo com a sua necessidade.

Desvantagens do consórcio:

  • Só poderá ter a carta de crédito se for contemplado em sorteio;
  • Prazo não definido para recebimento do seu valor caso deseje repassar a cota para outra pessoa;
  • O sorteio pode acontecer em meses ou anos;

Vantagens do Financiamento

  • Dinheiro na mão rápido, assim que aprovado o crédito;
  • Possibilidade de usar imóvel como garantia de pagamento;
  • Possibilidade de usar o FGTS para entrada do imóvel;
  • Diferentes benefícios podem ser concedidos na contratação (dependendo da modalidade escolhida).

Desvantagens do Financiamento

  • Contrato de longa vigência;
  • Não há possibilidade de renegociação no caso de uma eventual urgência;
  • Limitação de valor de imóvel e pré-requisitos a serem cumpridos;

Consórcio ou empréstimo: qual o melhor?

Assim como o financiamento, o empréstimo atende melhor quem tem pressa na aquisição de um bem. Porém, com o empréstimo, é possível utilizar o dinheiro para o que quiser, e sua única obrigação será com a instituição para quitação das parcelas, sem precisar comprovar a compra de algo. Com essa vantagem, o empréstimo pode ser a melhor opção para que você consiga o crédito mais rapidamente e com taxas melhores, além de ter o dinheiro na mão rapidamente.

Uma grande vantagem do empréstimo em relação ao consórcio, é o fato de que você pode apresentar um imóvel como garantia, seja ele comercial ou residencial, para diminuir os juros e conseguir melhores condições de pagamento. A Bcredi oferece a melhor solução do mercado para empréstimo com garantia de imóvel. O processo é simples, rápido e o dinheiro cai na conta em até 10 dias. Confere lá!

Independente da maneira que você escolher seguir com a aquisição do seu carro, casa ou contratação de um serviço especializado, é sempre bom ter em mente que um bom planejamento financeiro será seu principal aliado nesse momento. Coloque tudo na balança e analise sua necessidade para chegar na melhor opção pra você. Ficou com dúvidas? Comenta aí embaixo que a gente te ajuda! Até a próxima, e conte com a Bcredi!

Caique Cabral

Formado em marketing e amante das letras, vejo o conteúdo como uma fonte de informação que nunca seca. Escrevo sobre finanças para além de números, sempre em busca das melhores soluções para a vida financeira das pessoas.

Um jeito descomplicado de você acompanhar as novidades do nosso blog.

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