Como começar a investir? [GUIA COMPLETO]

Está pensando em fazer um investimento e começar 2020 com o pé direito? Confira agora o GUIA COMPLETO que a Bcredi preparou para você começar a ganhar dinheiro mesmo com uma pequena reserva financeira.

Muitas pessoas sentem dificuldades para começar a investir. Os motivos são os mais variados: conscientização já na vida adulta, desconhecimento, desconfiança sobre as vantagens e a ideia de que é preciso ter muito dinheiro. O último motivo é um dos que mais atrasam a vida dos brasileiros, já que hoje é possível fazer investimentos até com pequenas reservas financeiras ou valores pequenos a cada mês. 

O problema é que muitas pessoas não receberam uma educação financeira adequada para garantir um futuro mais tranquilo e uma aposentadoria de qualidade. A boa notícia é que o mercado financeiro oferece diversas oportunidades de boa rentabilidade para todos os tipos de públicos: do iniciante aos que já têm experiência no assunto. Não seria a hora de tirar seus sonhos do papel e planejar o futuro que você sempre quis? 

Para fazer isso, você não precisa ganhar altos salários. É preciso planejamento, disciplina, comprometimento e vontade de fazer as coisas acontecerem. Se você sonha em comprar um imóvel, abrir o seu próprio negócio ou fazer uma viagem inesquecível, talvez seja o momento de começar a investir. 

Os investimentos são opções mais atrativas para quem quer ver o dinheiro render, já que as tradicionais cadernetas de poupança não possuem uma alta taxa de rendimento. Um dinheiro guardado pode perder rapidamente seu poder de compra se não for ao menos corrigido pela inflação, por isso, é importante optar por alternativas que propiciem retorno financeiro maior sobre o montante aplicado.

Se você não sabe mais o que fazer para garantir que seu patrimônio cresça e quer começar a investir de uma vez por todas, esse post é para você. Mostraremos tudo o que você deve saber para começar a tirar seus sonhos das nuvens e enxergar uma luz no seu futuro. Confira!

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Como começar a investir?

Para saber como começar a investir, o primeiro passo é se comprometer e entender que, quanto antes for tomada a decisão, mais rentável será o seu futuro e seu retorno sobre o valor que você aplicou. Veja abaixo o passo a passo que a Bcredi criou para você fazer isso de forma descomplicada.

Passo 1: tenha um objetivo em mente antes de começar a investir

Antes de tudo, é essencial que você determine o que quer alcançar com o seu investimento. Ter um objetivo ajuda na disciplina e na determinação, lembrando sempre você a respeito da motivação que o leva a investir todos os meses.

Por isso, mesmo que você tenha várias metas, procure estabelecer um objetivo principal. Assim você consegue manter os pensamentos – e as finanças – bem organizados.

Desta forma, também fica mais fácil saber quanto seu dinheiro precisa render e em quanto tempo o valor deverá ser alcançado. Lembre-se de estabelecer um objetivo realista para não ficar desmotivado.

Passo 2: determine quanto precisará poupar por mês

Já sabe qual é seu principal objetivo? Ótimo! Agora, independentemente de ele ser de curto, médio ou longo prazo, é hora de traçar uma estimativa do quanto será necessário investir por mês. Além disso, é preciso que você tenha ideia de qual será o prazo para que os valores sejam aplicados. 

Para isso, você deverá fazer as contas dos valores ao longo dos anos de aplicação e ter uma ideia do quanto a soma renderá por mês. Ainda que você ache o prazo longo e o valor inalcançável, procure encontrar um valor possível para investimento.

Ao longo dos anos, é possível que você altere seu objetivo principal, mas o que você terá alcançado é o fato de ter poupado o que nunca poupou antes. Essa possibilidade de realização dos sonhos deve ser sua prioridade e o importante é não desistir.

Passo 3: faça um planejamento financeiro eficiente

Agora que você sabe quanto precisa aplicar mensalmente, é hora de fazer um planejamento financeiro. Para isso, faça uma tabela com todas as suas receitas e despesas. Inclua os valores que você ganha (já com a dedução de impostos) e todas as suas despesas: moradia, água, luz, gás, lazer, educação, transporte, etc.

Feito isso, veja quanto sobra para você e, se não for suficiente, procure enxugar os gastos que você tem. Vale mudar as opções de lazer, apagar as luzes dos cômodos que não estão sendo utilizados e diminuir o tempo no banho: lembre-se de que o que está em jogo é o seu futuro.

O planejamento financeiro possibilita que você mapeie todas as suas finanças e consiga visualizar de forma fiel o que está entrando e saindo da sua conta. Assim você investe seu dinheiro de forma tranquila, sem comprometer suas obrigações e com foco no seu objetivo. 

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Quais as dicas para quem está iniciando?

Se você ainda é novo no assunto, pode respirar tranquilo. Confira abaixo as principais dicas para quem não sabe como começar a investir. 

Busque informações

Para fazer tudo da melhor forma e conhecer o mercado, é essencial que você busque informações sobre tipos de investimentos mais comuns e indicados para iniciantes. Pesquise sobre o assunto, converse com quem já entende do mercado financeiro e se esforce para acompanhar a dinâmica do setor. 

Analise seu perfil

Depois de se preparar e se informar sobre tudo, analise sua situação financeira e seu perfil para estabelecer como você se comporta no mercado. Nesta etapa, é necessário desenvolver maior educação financeira e muito autoconhecimento.

Vá além da conta poupança

Para quem deseja investir com maior retorno financeiro, é essencial ir além da poupança. Embora tradicional, ela pode render menos do que a inflação, o que diminui a valorização do seu investimento. Lembre-se de que R$ 50, hoje, vale menos do que valia há dez anos.

Saiba qual é seu perfil de investidor

Basicamente existem três perfis de investidores. Veja abaixo qual se encaixa melhor à sua forma de lidar com o dinheiro.

Investidor conservador

Esse tipo de investidor quer segurança, ainda que isso possa significar menor retorno financeiro. 

Investidor moderado

Este investidor quer o equilíbrio: se preocupa com a segurança, mas quer garantir maior rentabilidade e liquidez. 

Investidor agressivo

Este perfil está em busca de rentabilidade. Prefere correr riscos a investir seu dinheiro em opções com baixa rentabilidade. Investidores com esse perfil podem investir uma parcela maior do capital em renda variável.

Entender seu perfil é essencial para saber qual o tipo de investimento ideal para você. Tudo depende da sua personalidade e de como você lida com as finanças. 

Invista de maneira inteligente

Mesmo que você já tenha identificado seu perfil, não há necessidade de tentar um único investimento. Conheça as alternativas do mercado e se informe a respeito das taxas e prazos para retirada do investimento. Assim você consegue se preparar caso haja um prejuízo, por exemplo.

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Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes?

Conheça agora alguns dos principais tipos de investimento para iniciantes. Eles operam de forma segura e são mais fáceis de compreender a dinâmica. 

Fundo de investimento

O fundo de investimento é uma das opções mais seguras. A taxa de tributação é regressiva, ou seja, quanto mais tempo você deixa o dinheiro investido, menores são as taxas cobradas. Além disso, possuem boa rentabilidade para quem quer guardar dinheiro para o longo prazo. 

Letra de Crédito de Agronegócio (LCA)

O LCA é feito por meio de títulos de crédito para o agronegócio e são garantidos por meio de uma hipoteca. É um empréstimo que o investidor faz a uma instituição financeira que, por sua vez, envia os valores para o setor da agropecuária. O risco do LCA é baixo e é considerado um investimento de renda fixa. 

Certificado de Depósito Bancário (CDB)

O CDB é um título bancário utilizado para que as instituições financiem suas atividades de crédito, ou seja, é um empréstimo que você faz aos bancos. A rentabilidade é diária e pode ser acompanhada pelos investidores mais desconfiados. É um investimento de baixo risco e que exige o mínimo de R$ 500.

Recibo de Depósito Bancário (RDB)

O RDB é quando o investidor empresta dinheiro para as instituições bancárias concederem empréstimos para outras pessoas. Também é considerado de baixo risco e pode ser uma boa opção para investidores iniciantes. A exigência mínima de investimento é de R$ 1.000. 

Letra de Câmbio (LC)

O LC é um investimento emitido por financeiras, que pegam o dinheiro emprestado para serem utilizados em contratos de financiamento e o investidor recebe o valor com juros. O valor mínimo pode variar de acordo com a financeira escolhida.

Tesouro Direto

Uma das formas mais procuradas para investimento, o Tesouro Direto é um título público que tem o objetivo de contribuir com os investimentos do Governo Federal em saúde, educação, saneamento básico, entre outros. Aqui o investidor compra títulos da dívida pública em troca de rentabilidade. É um dos modelos mais seguros do mercado e exige valor mínimo de R$ 30. 

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Como começar a investir em ações com pouco dinheiro?

Se o dinheiro está curto e você não vê possibilidades de começar a ser um investidor, siga algumas dicas e comece a planejar o seu futuro. 

Organize sua vida financeira

Se suas finanças são uma bagunça, dificilmente você vai conseguir investir seu dinheiro da melhor forma. Comece analisando receitas e despesas, negocie suas dívidas e veja o que é necessário para o seu futuro. 

Tenha um fundo emergencial

Comece a guardar dinheiro para emergências, afinal, ninguém sabe o que pode acontecer no futuro. Procure juntar o suficiente para pagar um aluguel, remédios, contas da casa e parcelas do seu veículo, quando houver.

Estude bastante sobre investimentos

O mercado financeiro é feito de bastante siglas, regras e termos não convencionais. Para ser fera no assunto, separe um tempo do seus dias para se dedicar a conhecer melhor o assunto. Leia sobre as novidades, pesquise sobre os melhores tipos de investimento e analise os riscos de cada modalidade. 

Procure uma financeira

Se você prefere pagar uma parcela mensal para seu investimento, opte por uma financeira e adquira um empréstimo pessoal. Existem no mercado novas fintechs que garantem juros baixos, garantia de imóvel e contratação rápida e descomplicada.

Como funciona a aplicação no banco?

Se você está pensando em realizar uma aplicação financeira no banco, é bom se informar antes de começar. O primeiro passo é nunca passar essa responsabilidade para seu gerente, já que você é a única pessoa que pode decidir como investir de forma mais assertiva. 

Depois, é importante saber exatamente quanto dinheiro você tem para realizar a aplicação, qual é o objetivo do seu investimento e em quanto tempo você quer fazer a retirada do dinheiro após o rendimento. 

Feito isso, informe-se no banco a respeito das opções de investimento que eles têm. Avalie o portfólio, estude as taxas incididas e faça as contas necessárias para escolher a melhor opção. Você vai encontrar desde a caderneta de poupança até o Tesouro Direto, por exemplo.

Nesta hora, é importante ficar atento ao valor mínimo para investimento e ver qual opção atende às necessidades da sua realidade. Não deixe ainda de avaliar a liquidez do investimento. Se é para longo prazo, não hesite em investir em opções acima de dez anos para resgate. 

Além disso, se você busca ter uma reserva financeira que pode ser solicitada a qualquer momento, não invista em opções de renda variável para não ter menos dinheiro do que imaginava em uma hora de emergência. 

O ideal, aqui, é avaliar sua realidade financeira, verificar seu principal objetivo e entender a respeito da liquidez e do resgate do investimento. 

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Por que investir é a melhor opção?

Ainda não sabe se investir é a melhor opção para sua saúde financeira e seu futuro? Veja abaixo as principais vantagens. 

Bom uso do dinheiro

Investir garante que você faça bom uso do dinheiro que recebe todo mês. Em vez de gastar em diversões efêmeras ou dívidas, você aplica suas reservas em algo que lhe trará retorno. 

Futuro mais tranquilo

Quando você investe, geralmente busca um futuro mais calmo e sossegado, sem problemas financeiros e com dívidas a pagar. Por isso, investir é uma forma de assegurar uma boa vida.

Controle do orçamento

Para que você invista, é essencial saber todo o dinheiro que entra e sai da sua conta. O que acontece, então, é que você tem total controle do seu orçamento, evitando surpresas desagradáveis e gastos inesperados.

Rentabilidade

Quando você opta por investir uma parte do seu dinheiro todo mês, está fazendo com que seu investimento retorne para você mais valorizado e multiplicado. Assim é feito o bom uso do dinheiro que, além de poupado, aumenta de valor.

Facilidade de transações

Para investir seu dinheiro, basta que você tenha acesso à internet e um dispositivo, como um celular ou notebook. Você consegue fazer suas transações de forma facilitada, confortável e visualizando todas as oscilações e mudanças do mercado. 

Conclusão

Aprender sobre o mercado financeiro é essencial para quem busca segurança, rentabilidade e educação financeira. Só assim é possível investir seu dinheiro mensalmente e criar o compromisso com você mesmo e sua família de garantir um futuro tranquilo e com a realização dos maiores sonhos.

Comece hoje mesmo a poupar e fazer uma reserva financeira ou conte com a Bcredi, uma financeira que concede empréstimo pessoal a juros baixos e sem burocracia. Assim você consegue investir seu dinheiro de forma tranquila e pagando uma parcela por mês. Agora que você já sabe como começar a investir e quer ter mais responsabilidade e controle sobre o seu orçamento, não deixe de conferir o artigo da Bcredi sobre Planejamento Financeiro Eficiente para 2020 e veja suas dívidas começarem a sumir!

Bcredi

A Bcredi é uma fintech que oferece Crédito com Garantia de Imóvel com uma das menores taxas do Brasil, de um jeito descomplicado. Nossos conteúdos te ajudam a entender melhor o universo financeiro e a fazer melhores escolhas com o seu dinheiro!

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